Wie testen Versicherungen Nikotin?

Zigaretten in einem Aschenbecher. (Bild: Parinya_romeo61 / iStock / Getty Images)

Einführung

Bei der Beantragung der Lebensversicherung und in manchen Fällen der Krankenversicherung können bestimmte Lebensgewohnheiten Sie monatlich mit Prämien kosten. Eine dieser Gewohnheiten ist das Rauchen oder die Verwendung von Nikotin. Arbeitgeber, die im Rahmen ihres Leistungspakets eine Krankenversicherung abschließen, können auch höhere Prämien für Raucher verlangen. Selbst wenn Sie auf Ihrem Antragsformular Nichtraucher kennzeichnen, benötigen viele Versicherungsgesellschaften eine ärztliche Untersuchung, bevor Sie Versicherungsschutz anbieten. Wenn Sie sich in Ihrem Versicherungsantrag über Rauchgewohnheiten belügen, kann dies zu einer sofortigen Verweigerung der Abdeckung führen.

Proben

Alle Nikotintests werden mit einer Körperprobe durchgeführt. Obwohl Nikotin durch Speichel und Haare getestet werden kann, wird Nikotin am häufigsten in Urin- oder Blutproben getestet. Dies liegt daran, dass in den meisten Fällen eine Blut- oder Urinprobe regelmäßig Bestandteil einer körperlichen Untersuchung zur Versicherung ist.

Ergebnisse

Die meisten Nikotintests werden mit einem kompetitiven Immunoassay durchgeführt. Bei diesem Testverfahren werden Teststreifen mit einer Substanz beschichtet, die als Cotinin-Antigen wirkt. Der Urin wird mit einem Goldantikörper gemischt, der die Antigenlinie färbt, sobald die beiden miteinander in Kontakt kommen. Sobald der Teststreifen mit der Urin- und Antikörpermischung in Kontakt gebracht wird, wird die Mischung in den Streifen absorbiert. Wenn Cotinin im Urin vorhanden ist, verhindert das Cotinin, dass der Antikörper die Antigenlinie verfärbt, was zu einem positiven Testergebnis führt. Wenn kein Cotinin im Urin vorhanden ist, färbt der Antikörper die Antigenlinie frei, was zu einem negativen Ergebnis führt.

Länge der Zeit

Obwohl Nikotin nur wenige Stunden nach der Anwendung im Blut getestet werden kann, bleibt der Metabolit Cotinin aufgrund seines schnellen Metabolismus in der Leber viel länger im Urin und im Blut. Laut der Stiftung für Blutforschung kann Cotinin in Ihrem System bis zu 10 Tage lang getestet werden, bevor es wieder auf das Niveau eines Nichtrauchers fällt. Für diejenigen, die jahrelang geraucht haben, kann es noch länger dauern, bis sie normal werden.

Argumentation

Versicherungsgesellschaften stützen ihre Prämien von Gesundheitsrisiken ab. Je höher die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie auf Ihre Deckung zugreifen müssen (z. B. durch Kosten für die Gesundheitsfürsorge oder durch Tod), desto mehr Geld müssen sie letztendlich zahlen, um diese Kosten zu decken. Nach Angaben der American Heart Association können allein in den Vereinigten Staaten mehr als 444.000 Todesfälle auf Nikotinkonsum durch Zigarettenrauchen zurückgeführt werden. Nikotinkonsum erhöht auch die Rate für Herzkrankheiten und sogar einige Krebsarten, die beide teuer zu behandeln sind. Um das erhöhte finanzielle Risiko der Verwendung von Nikotin auszugleichen, berechnen die Versicherungsgesellschaften diesen Personen mehr für die Versicherung.