So entfernen Sie die Abschottung aus Ihrem Kredit-Bericht

Eine Zwangsversteigerung kann Ihrer Bonität erheblich schaden und Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, für niedrige Kredite für neue Kredite und Kreditlinien zugelassen zu werden. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act können Zwangsvollstreckungen für maximal sieben Jahre in Ihrer Kreditakte erscheinen. Wenn die Kreditauskunfte die Abschottungsnotiz nach diesem Zeitraum nicht automatisch aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, können Sie sie über die veraltete Eintragung informieren und deren Entfernung beantragen. Wenn Ihre Abschottungsnotation ungenaue Informationen enthält, können Sie sie in einigen Fällen vor Ablauf des siebenjährigen Berichtszeitraums entfernen lassen.

Bei einem Haus mit einem Verkaufsschild steht darüber hinaus das Wort "Abschottung". (Bild: Andy Dean / Hemera / Getty Images)

Schritt 1

Erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditberichte von Experian, Equifax und TransUnion. Mit dem Fair and Accurate Credit Transaction Act haben Sie pro Jahr das Recht auf kostenlose Gutschrift von jedem Kreditbüro.

Schritt 2

Suchen Sie die Abschottungsliste in jedem Kreditbericht im Abschnitt "Öffentliche Aufzeichnungen" oder "Öffentliche Informationen". Überprüfen Sie das Datum, an dem die Abschottung stattgefunden hat, um sicherzustellen, dass die Auflistung nicht älter als sieben Jahre ist.

Schritt 3

Bestreiten Sie die Abschottungsnotation mit den Kreditauskunfteien, wenn sie vor mehr als sieben Jahren vorkam. Benachrichtigen Sie jedes Kreditbüro in Ihrem Streitfall, dass Abschnitt 605 der FCRA verbietet, dass Informationen über Zwangsvollstreckungen länger als sieben Jahre in Verbraucherkreditmeldungen verbleiben. Sie können Kreditinformationen online oder telefonisch anfechten. Die Federal Trade Commission empfiehlt jedoch, dass Sie Ihre Streitigkeit schriftlich einreichen, um genaue Aufzeichnungen des Prozesses zu führen.

Schritt 4

Überprüfen Sie den Eintrag der Abschottung auf Fehler, wenn er nicht veraltet ist. Wenn Informationen in der Notation nicht korrekt sind, z. B. der Betrag, den Sie Ihrem Darlehensgeber schuldeten, oder das Datum, an dem die Zwangsvollstreckung eingereicht wurde, kann es sein, dass der Eintrag vorzeitig entfernt wird.

Schritt 5

Wenden Sie sich an den Kreditgeber, der den Bericht ursprünglich erstellt hat, wenn Sie einen Berichterstellungsfehler in der Abschottungsnotation feststellen. Teilen Sie dem Kreditgeber mit, dass die Notation ungenau ist und entweder korrigiert oder entfernt werden muss. In einigen Fällen möchten Kreditgeber einen Eintrag lieber entfernen als ihn zu korrigieren.

Schritt 6

Erstellen Sie Kopien Ihrer Unterlagen, die den Nachweis erwecken, dass die Abschottung falsch ist. Senden Sie diese Dokumentation zusammen mit einer Kopie Ihrer Kreditauskunft und einem Brief, in dem Sie erklären, dass der Eintrag korrigiert oder entfernt werden soll, an jedes Kreditbüro, das derzeit ungenaue Informationen meldet. Die FCRA gibt Kreditbüros 30 Tage Zeit, um Meldefehler zu untersuchen und zu versuchen, diese zu überprüfen oder zu korrigieren. Wenn die Kreditauskunfte Ihre Abschottungsnotiz nicht überprüfen oder korrigieren können, muss sie entfernt werden.

Schritt 7

Klage gegen den Kreditgeber, der die Zwangsvollstreckung meldet, wenn er die ungenauen Informationen bei den Kreditbüros überprüft. Die FCRA gibt jedem Verbraucher das Recht, Unternehmen oder Personen zu verklagen, die wissentlich ungenaue Informationen an die Kreditauskunfteien liefern. Um zu vermeiden, dass ein Vertreter für die Verteidigung vor Gericht bezahlt wird, ziehen viele Kreditgeber es vor, die Auflistung der Zwangsversteigerungen einfach aus den Kreditakten des Klägers zu entfernen.

Spitze

Sie können Ihre kostenlosen Kreditberichte online über AnnualCreditReport.com anfordern. Diese Website ist die einzige Internetquelle für kostenlose Kreditberichte, die von der Federal Trade Commission empfohlen wird.

Wenn Sie Ihrem Kreditgeber nach einer Zwangsvollstreckung noch Geld schulden, können Sie versuchen, mit Ihrem Kreditgeber über die Entfernung der Zwangsvollstreckung aus Ihrer Kreditauskunft zu verhandeln.

Die Auskunfteien müssen falsche Informationen nur dann entfernen, wenn sie nicht korrigiert werden können. Daher müssen Sie eine Korrektur anfordern, anstatt die sofortige Entfernung einer Abschottungsnotation zu verlangen.

Warnung

Wenn Sie wiederholt Ihre Zwangsvollstreckung mit den Kreditbüros anfechten, haben die Kreditbüros das Recht, zusätzliche Streitigkeiten als "frivol" zu betrachten und Ihre Untersuchungen abzulehnen.