Wie wird Kreditkartenbetrug untersucht?
Der US-Geheimdienst und die Federal Trade Commission untersuchen Kreditkartenbetrug. (Bild: Ti_ser / iStock / Getty Images)Der erste Ermittler
Der erste Ermittler von Kreditkartenbetrug sind Sie. Durch regelmäßige, häufige Überwachung Ihrer Konten können Aktivitäten hervorgehoben werden, die Sie nicht erkennen, bevor Gläubiger und Verkäufer davon erfahren. Als Ihr Ärgernis können Sie die ersten Schritte einleiten, um den Betrüger zu verfolgen und den zukünftigen Missbrauch Ihrer Identität zu stoppen, indem Sie die 24-Stunden-Hotline Ihres Kreditkartenunternehmens anrufen. Dies begrenzt auch Ihre Haftung nach diesem Zeitpunkt auf 50 US-Dollar, aber die Geschwindigkeit ist entscheidend. Oft werden alle betrügerischen Transaktionen abgeschlossen, bevor der Identitätsdiebstahl entdeckt und gemeldet wird.
Berichten und kooperieren
Diebstahl in der Nähe und persönlich - wie Geldbeutelentnahme, Eintreiberei, Einbruch oder Überfall - kann Ihnen einen Vorteil verschaffen: Unmittelbarkeit. Die Meldung an die Polizei kann Sie sofort mit einem professionellen Betrugsermittler verbinden. Sie unterschreiben unter Eid eine Erklärung über den Diebstahl, um sofort eine Fallnummer zu erhalten und Haftungslimits festzulegen. Banken und Kreditkartenunternehmen haben schnelle Kreditzusagen-Taktiken entwickelt, um alle außer den schnellsten Verbrechern zu vereiteln
Professionelle Ermittler
Kreditkartenbetrug ist online fast 20-mal so häufig wie bei einem stationären Händler. Online-Einkäufe, die als "Karte nicht vorhanden" (CNP) bezeichnet werden, verwenden eine eingegebene Kartennummer, ohne dass die Karte oder der Ausweis physisch angezeigt wird. Die meisten Online- (und In-Store-) Transaktionen greifen sofort auf eine weltweite Datenbank zu, um nicht typische Kaufmuster zu erkennen. Wenn ein Kauf viel größer ist oder sich von Ihren typischen Transaktionen unterscheidet, wird er blockiert und Sie werden benachrichtigt.
Verfolgung
Ermittler von professionellem Kreditbetrug werden speziell für das "elektronische Rückverfolgen" elektronischer Transaktionspfade durch Finanzintermediäre und zurück an die Anbieter geschult. Sie sind Experten für anspruchsvolle Wissenschaften wie forensische Rechnungslegung, Informationstechnologie und finanzielle Sicherheitssysteme.
Gefahr: Clean Record
Die Ermittler halten den gestohlenen Kreditkartendatensatz eines Opfers manchmal für sauber - keine unautorisierten Transaktionen. Möglicherweise wurde ein neues Guthaben mit der alten Karte nur für den Ausweis ausgestellt, nicht für Einkäufe. Dies ermöglicht neue CNP-Transaktionen im Namen des Opfers, ohne dass Alarme oder Zahlungsstopps für die alte Nummer ausgelöst werden. Polizei, Banken und Kreditkartenermittler können diese sekundären Betrugsversuche mit ausgefeilten Tracking-Methoden stoppen.
Ermittler der Regierung
Der US-amerikanische Geheimdienst und die Federal Trade Commission (FTC) beaufsichtigen und unterstützen bei Ermittlungen in Geld- und Personenbetrug. Je nach Größe und Ausmaß des Verbrechens lassen sie jedoch oftmals den Staat und die örtlichen Behörden hinterfragen. Zum Beispiel untersucht die FTC normalerweise nur Fälle über 2.000 USD. Zu den Standardoperationen gehören Strafanzeigen, die Verbindung von Opfern mit den zuständigen Verbraucherschutzbehörden und die Verbindung zu den erforderlichen Strafverfolgungsbehörden.
Persönliche Kontoüberwachung und Betrugsermittlung sind mächtige Instrumente, aber viele Betrüger sind den Durchsuchenden immer einen Schritt voraus: Die Verluste belaufen sich immer noch auf fast 50 Milliarden US-Dollar pro Jahr.
